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第三方理财市场乱象丛生 您接到骚扰电话多是他们干的

归档日期:06-28       文本归类:边打边插      文章编辑:爱尚语录

  目前大小第三方理财机构上万家,超过10万人从业。业内人士表示,红火的市场难免良莠不齐,由于缺乏相应的监管制度和明确的监管部门,第三方理财市场可谓乱象丛生

  “我之前的房地产中介昨天给我打电话让我购买理财产品,说她觉得目前房地产市场不景气,现在转到了第三方理财机构工作,还推荐我去参加他们理财公司周末举办的茶话会。”北京白领于一(化名)对法治周末记者说。

  前段时间想要置产的于一在各处房地产中介处留下了自己的联系方式。在房产中介电话轰炸之后,于一开始不断地接到来自第三方理财机构的电话。

  电话的内容大同小异,都是推销各种理财产品,电话那头的理财顾问还会不断地强调产品超过10%的年化收益率以及和各大金融机构的合作关系。

  “2010年第三方理财机构诺亚财富(以下简称诺亚)在纽交所上市成功,市值高达10亿美元。此后大批的第三方理财机构如雨后春笋般涌现出来。”北京市律师协会信托法专业委员会副主任张远忠告诉法治周末记者。

  宜信财富资深财富管理专家安华国对法治周末记者介绍:“目前大小财富管理公司(第三方理财机构)上万家,超过10万人从业。”

  有业内人士表示,红火的市场难免良莠不齐,由于缺乏相应的监管制度和明确的监管部门,第三方理财市场可谓乱象丛生。

  所谓第三方理财,是指那些独立的中介理财机构,它们不代表银行保险等金融机构,却能够独立地分析客户的财务状况和理财需求,判断所需投资工具,提供综合性的理财规划服务。

  这意味着,第三方理财机构应该是“只卖规划不卖产品”或“规划为主产品为辅”。但记者在走访的时候发现,现在的第三方理财机构很多是“产品导向型”,即在挖掘客户之后,开始卖理财产品。

  法治周末记者近日走访了北京多处大型超市和商场,发现多数第三方理财机构是如此运作的:几张桌子搭建成一个销售展台,展台旁边有一个展示板,上边写着各种理财产品的名称和收益,而在展台周围站立着几个自称为“××投资管理公司”“××投资咨询公司”理财顾问的年轻人,不停地向来往的顾客发放宣传单推销理财产品。

  “目前一般的第三方理财机构都以投资咨询的资质建立起来的,这类公司在注册时属于“服务业”,而并非“金融业”,但实际他们大多都是打着投资顾问的旗号来招揽客户。”中国人民大学法学院金融法研究所副所长杨东告诉法治周末记者。

  中央财经大学金融学院教授郭田勇对法治周记者表示,现在第三方理财机构都没有金融牌照。

  安华国对法治周末记者说:“一般第三方理财公司都需要基础证照和所售卖产品的相关牌照(基金、保险等),此外还要有相关从业经验、业务能力的专业人才等。”

  但一位业内人士告诉记者,这个行业的从业人员鱼龙混杂,这些所谓的理财师,大都是以销售产品为主,并不一定是投资理财类的专业人士。

  法治周末记者向多家第三方理财机构的“理财顾问”询问其是否持有理财规划师等执照时,得到的回答大都是他只是所在公司的理财顾问。

  “第三方理财机构从事的是类金融行业,尽管第三方理财机构的销售人员没有必要取得相关的资质认定,但是拥有一定的学历背景是必要的。”苏州大学东吴商学院经济学教授顾建平告诉法治周末记者。

  中国政法大学金融法研究中心副主任李爱君告诉法治周末记者:“投资者需要选择具有正规资质的第三方理财机构和理财顾问,同时注意第三方理财机构从业人员的从业经历和知识背景。”

  “国内目前第三方理财机构在销售理财产品时是采用线上和线下相结合的模式。”顾建平对法治周末记者表示,“销售的卖点就是高收益,一般可能会提供10%至12%的收益。”

  一名消费者提供给法治周末记者名为“中国平安601318股吧)个人理财保障计划”的宣传单显示,年存2400元,隔年返还利息1400元,年化收益率14.5%。

  法治周末记者在向多家第三方理财机构的工作人员询问后发现,第三方理财机构业务范围涉及债权、基金、PE、信托等多个种类,而且这些工作人员在推销理财产品的同时都在强调产品高收益,并不提及产品的风险,甚至有工作人员给出了百分之百兑付的保证。

  事实上,今年5月,银监会就向各银监局及直属信托公司下发《关于99号文的执行细则》,明令禁止信托公司委托非金融机构推介信托计划。

  此外,法治周末记者了解到,券商、基金公司一般都建有自己的直销渠道,而质量较好的理财产品一般都会留给自己的销售团队,而由第三方理财机构代销的多为质量较差的理财产品。

  上海日升昌行股权投资基金管理公司董事吕铮曾表示:“市场上传言的3%至5%是有这种情况的,一般是比较劣质的项目。你想想,优秀的开发商、优质的项目,能承担这么高的销售成本吗?据我接触过的第三方公司,是没有这么高的。”

  值得关注的是,一些第三方理财机构开始大量销售P2P理财产品,宣称年化收益率在10%至13%。”

  李爱君对法治周末记者解释,“目前很多第三方理财机构中大部分都下设P2P项目,能够提供给投资者的利率一般都会高出市场平均利率的4倍以上,有的甚至会更高。

  安华国对法治周末记者说:“投资者在选择财富管理公司和财富管理顾问时可能会遇到流动性风险、市场风险、汇率风险和人为操作风险。

  “其实第三方理财机构内的理财顾问本来应该依据其自身的专业能力为客户挑选适合的理财产品,但是现在很多理财顾问为了赚取销售理财产品的返点,在向投资者介绍理财产品时罔顾风险,一味地以高收益作为销售点。这样做的后果就是会导致普通的投资者在购买理财产品的时候面临巨大的风险。”张远忠对法治周末记者说。

  顾建平也向法治周末记者指出,因为每个第三方理财机构盈利的业务和板块都有侧重点,所以风险自然也不一样。目前来说对于有些第三方理财机构而言最大的风险就是在运行一个P2P项目的时候,在自身自有资金不足的情况下,某一笔贷款的额度过大之后,就有可能会发生融资方卷款潜逃的可能性。

  “购买第三方理财机构理财产品的投资者可能还会遇到到期无法兑付的风险。”郭田勇对法治周末记者说。

  郭田勇告诉法治周末记者,国家目前并没有出台针对第三方理财机构的法律法规,这包括没有明确的监管部门,没有针对性的监管制度,更没有可行的监管细则,因此很难对其进行监管。

  据了解,由于我国金融机构实行分业经营,分业监管,针对具体的金融机构,例如银行、证券公司、保险公司分别设有银监会、证监会保监会进行监管。而第三方理财公司的业务范围和产品涉及债券、基金、PE、信托等多个种类,除了证监会出台的《证券投资基金销售管理办法》覆盖到公募基金销售这一块外,其他产品均处于真空状态。

  法治周末记者曾以投资者名义致电中国证监会进行咨询,得到的回复是“在理财行业中,只提供投资理财咨询的公司归属证监会监管,而涉及委托财产管理的理财公司,则不属于证监会监管范围”。

  北京一家第三方理财机构的相关人士表示,大量私募基金打着第三方理财的旗号在向投资者募集资金。希望在尽快建立监管制度的同时,自发的行业协会也应当建立起来,以促进行业的自律。如果不加强监管,不进行行业自律,第三方理财市场会出现各种问题。行业内正规的公司,都希望市场能尽快建立起稳定的秩序,这样第三方理财行业才会健康发展,投资者和正规公司的利益才能得到保障。

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